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《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》今日起实施

2017-07-01 09:02 来源:西安晚报

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于今日正式实施。新法规实施的意义和主要内容是什么?对金融机构反洗钱工作有什么新要求?对企业和个人办理银行业务又有什么影响?

(原标题:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》今日起实施)

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号,以下简称《管理办法》)于今日正式实施。新法规实施的意义和主要内容是什么?对金融机构反洗钱工作有什么新要求?对企业和个人办理银行业务又有什么影响?针对金融机构和广大市民关注的问题,中国人民银行西安分行营业管理部就此进行了解读。

一、《管理办法》的主要意义是什么?

《管理办法》在规章层面明确了金融机构切实履行大额和可疑交易报告义务的新要求,有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性,有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动,有助于维护金融体系的安全稳健,有助于进一步与国际标准接轨。

二、《管理办法》进一步明确金融机构报告大额交易和可疑交易的要求主要考虑是什么?

报告大额交易和可疑交易是《中华人民共和国反洗钱法》规定的金融机构应当履行的反洗钱核心义务之一,也是人民银行依法开展反洗钱监测分析的数据基础。《管理办法》进一步明确了金融机构报告大额交易和可疑交易的相关要求,有利于人民银行有效开展监测分析工作,依法向执法部门移送案件线索,达到与相关部门一起预防、遏制洗钱、恐怖融资,维护金融安全的目的。

三、与现行规章相比,《管理办法》的主要变化是什么?

《管理办法》的变化主要包括以下四个方面:一

是明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求。二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。三是新增了规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。四是对交易报告要素内容进行调整。

四、《管理办法》对大额交易报告的具体要求是什么?

《管理办法》规定,超过以下三种额度的交易,金融机构都要上报大额交易报告:

一是自然人和非自然人的大额现金交易,境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是非自然人银行账户的大额转账交易,境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

三是自然人银行账户的大额转账交易,境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上,跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

五、《管理办法》对企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务,是否会产生实质性影响?

所谓大额交易报告,是指金融机构按照规定的标准及程序,将达到一定金额以上的交易信息,在规定时限内报告反洗钱主管部门。企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务,大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的,企业和个人无需额外履行报告手续。

新管理办法中对大额交易报告的规定,不影响企业和个人正常外汇业务办理,不改变境内个人年度购汇便利化额度,不涉及个人外汇业务政策调整。也就是说,金融机构按规定报送大额交易报告,不会对企业开展经营、投资活动和个人留学、海外购物、旅游等活动产生影响。

六、《管理办法》将大额现金交易的报告标准规定为“人民币5万元”、“外币等值1万美元”,主要考虑是什么?

《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元,主要考虑是:

首先,加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。其次,非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易,居民的现金使用偏好正逐步发生转变,这为强化现金管理提供了有利的条件。最后,我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理,防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

七、《管理办法》对可疑交易报告的要求是什么?

《管理办法》规定,金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。即以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。具体要求主要包括:

一是金融机构应当将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。

二是金融机构应当同时关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关。

三是金融机构提交可疑交易报告,没有资金或资产价值大小的起点金额要求。

四是金融机构应当按照规定时间报送可疑交易报告。

八、近年来,人民银行在完善可疑交易报告制度方面采取了哪些措施?

自《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)发布以来,人民银行一直积极采取措施,完善可疑交易报告制度,推动可疑交易报告制度的有效实施。近年来,人民银行先后发布《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》(银发〔2008〕391号)、《关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》(银发〔2010〕48号)等一系列规范性文件,陆续发布非法集资、地下钱庄、恐怖融资等洗钱上游犯罪的可疑交易类型和识别点,发布加强涉恐名单和外逃人员名单监测的通知,指导金融机构做好可疑交易监测分析和名单监控工作。同时,通过执法检查、监管走访、分类评级等监管措施,督促金融机构不断完善可疑交易报告工作,提高可疑交易报告质量。


本文来源:西安晚报责任编辑:梁萍萍

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